{"id":12699,"date":"2017-08-02T11:39:37","date_gmt":"2017-08-02T18:39:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jinmei.org\/blog\/?p=12699"},"modified":"2021-02-02T21:26:17","modified_gmt":"2021-02-03T05:26:17","slug":"401k%e8%ab%b8%e3%80%85%e6%96%b0%e5%88%b6%e5%ba%a6%e3%83%87%e3%83%93%e3%83%a5%e3%83%bc%e5%86%8d%e6%8a%95%e7%a8%bf%e7%89%88-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jinmei.org\/blog\/2017\/08\/02\/12699","title":{"rendered":"401(k)\u8af8\u3005\u65b0\u5236\u5ea6\u30c7\u30d3\u30e5\u30fc(\u518d\u6295\u7a3f\u7248)"},"content":{"rendered":"<p>(\u6ce8: 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match)\u306eTrue Up(\u4ee5\u524d\u66f8\u3044\u305f<a href=\"https:\/\/www.jinmei.org\/blog\/2016\/07\/15\/12304\">blog\u8a18\u4e8b<\/a>\u53c2\u7167)<\/li>\n<li>After-tax\u62e0\u51fa\u3068\u305d\u3053\u304b\u3089\u306ein-plan Roth conversion<\/li>\n<li>(\u30d7\u30e9\u30f3\u304c\u7528\u610f\u3059\u308bfund\u306b\u9650\u5b9a\u3055\u308c\u305a\u306b\u81ea\u5206\u3067\u81ea\u7531\u306b\u904b\u7528\u3067\u304d\u308b)brokerage option<\/li>\n<li>\u96c7\u7528\u8005\u62e0\u51fa\u306e\u5897\u52a0<\/li>\n<li>\u4e00\u90e8fund\u306e(\u3088\u3044\u65b9\u5411\u3078\u306e)\u5165\u308c\u66ff\u3048<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u4ee5\u4e0b\u3001\u305d\u308c\u305e\u308c\u306e\u9805\u76ee\u306b\u3064\u3044\u3066\u3082\u3046\u5c11\u3057\u7d30\u304b\u304f\u8003\u3048\u308b\u3002<br \/>\n<!--more--><\/p>\n<h3>\u96c7\u7528\u8005\u62e0\u51fa\u306eTrue Up<\/h3>\n<p>True Up\u81ea\u4f53\u306b\u3064\u3044\u3066\u306f<a href=\"https:\/\/www.jinmei.org\/blog\/2016\/07\/15\/12304\">\u4ee5\u524d\u306eblog\u8a18\u4e8b<\/a>\u53c2\u7167\u3002\u305d\u306e\u6bb5\u968e\u3067\u306f\u63a8\u6e2c\u3060\u3051\u3060\u3063\u305f\u304c\u3001\u305d\u306e\u5f8c\u5c0e\u5165\u3055\u308c\u3066\u304b\u3089\u78ba\u8a8d\u3057\u305f\u3068\u3053\u308d\u3067\u306f\u3001\u3084\u306f\u308a\u5e74\u306e\u9014\u4e2d\u3067\u9000\u8077\u3059\u308b\u3068True Up\u306f\u7121\u52b9\u306b\u306a\u308b\u3068\u306e\u3053\u3068\u3067\u3042\u3063\u305f\u3002\u3057\u305f\u304c\u3063\u3066\u3001\u3053\u308c\u3082\u524d\u56de\u8003\u5bdf\u3057\u305f\u3088\u3046\u306b\u3001True Up\u5c0e\u5165\u5f8c\u3082pretax\u90e8\u5206\u3092\u65e9\u671fmaxout\u3057\u3066\u3057\u307e\u308f\u306a\u3044\u3088\u3046\u306b\u8abf\u6574\u3059\u308b\u65b9\u304c\u5b89\u5168\u306a\u306e\u3060\u304c\u3001\u7b46\u8005\u306f\u4e0d\u899a\u306b\u3082\u4eca\u5e74\u3082\u65e9\u671fmaxout\u3057\u3066\u3057\u307e\u3063\u305f\u2026\u3002\u7d66\u4e0e\u304b\u3089\u306e\u5929\u5f15\u304d\u7387\u306fonline\u3067\u5909\u3048\u3089\u308c\u308b\u306e\u3060\u304c\u3001\u305d\u308c\u304c\u53cd\u6620\u3055\u308c\u308b\u307e\u3067\u306b\u5c11\u3057\u6642\u9593\u304c\u304b\u304b\u308b\u3088\u3046\u3067\u3001maxout\u304c\u8fd1\u3065\u3044\u305f\u9803\u306b\u3061\u3087\u3046\u3069\u5e74\u306b2\u56de\u3042\u308b\u30dc\u30fc\u30ca\u30b9\u304c\u51fa\u3066\u3001\u305d\u3053\u3067\u4e00\u6c17\u306bmax\u306b\u5230\u9054\u3057\u3066\u3057\u307e\u3063\u305f\u306e\u3067\u3042\u308b\u3002\u305d\u3046\u3044\u3046\u308f\u3051\u3067\u3001\u4eca\u5e74\u4e00\u676f\u306f(\u30af\u30d3\u306b\u306f\u306a\u3089\u306a\u3044\u3068\u3057\u3066)\u8ee2\u8077\u3057\u306a\u3044\u304b\u3001\u8ee2\u8077\u3059\u308b\u306a\u3089\u3001\u3082\u3089\u3048\u306a\u304f\u306a\u308bmatch\u5206\u3092\u5225\u306a\u5f62\u3067\u88dc\u586b\u3057\u3066\u3082\u3089\u3046\u3088\u3046\u306b\u4ea4\u6e09\u3059\u308b\u3068\u304b\u306e\u914d\u616e\u304c\u5fc5\u8981\u306b\u306a\u308a\u305d\u3046\u3060\u3002<\/p>\n<h3>After-tax contribution\u3068in-plan Roth conversion<\/h3>\n<p>\u52e4\u3081\u5148\u306e\u30d7\u30e9\u30f3\u306b\u306f\u4ee5\u524d\u304b\u3089Roth 401(k)\u3084after-tax\u62e0\u51fa\u3068\u3044\u3046\u9078\u629e\u80a2\u3082\u3042\u3063\u305f\u306e\u3060\u304c\u3001\u5f53\u521d\u306fafter-tax\u3078\u306e\u62e0\u51fa\u3092Roth\u578b\u306b\u30b3\u30f3\u30d0\u30fc\u30c8\u3059\u308b\u624b\u6bb5\u304c\u306a\u304b\u3063\u305f(\u5728\u8077\u4e2d\u306f\u3082\u3061\u308d\u3093\u3001\u9000\u8077\u6642\u306bRoth IRA\u306bconvert&amp;rollover\u3059\u308b\u3053\u3068\u3082\u4e0d\u53ef)\u305f\u3081\u3001after-tax\u62e0\u51fa\u306b\u306f\u307b\u3068\u3093\u3069\u9b45\u529b\u304c\u306a\u304f\u7b46\u8005\u3082\u5229\u7528\u3057\u3066\u3044\u306a\u304b\u3063\u305f\u3002\u6700\u8fd1\u306b\u306a\u3063\u3066\u3064\u3044\u306bin-plan Roth conversion\u304c\u8a31\u3055\u308c\u308b\u3088\u3046\u306b\u306a\u308a\u3001\u4e00\u90e8\u3067\u8a00\u3046\u3068\u3053\u308d\u306e<a href=\"https:\/\/www.whitecoatinvestor.com\/the-mega-backdoor-roth-ira\/\">&#8220;mega backdoor Roth&#8221;<\/a>(\u306e\u4e00\u5f62\u614b)\u304c\u53ef\u80fd\u306b\u306a\u3063\u305f\u3002<\/p>\n<p>\u52e4\u3081\u5148\u30d7\u30e9\u30f3\u306eafter-tax\u62e0\u51fa\u3068Roth conversion\u306b\u95a2\u9023\u3059\u308b\u30eb\u30fc\u30eb\u306e\u4e3b\u306a\u7279\u5fb4\u306f\u4ee5\u4e0b\u306e\u3068\u304a\u308a:<\/p>\n<ul>\n<li>pre-tax, Roth, after-tax\u304a\u3088\u3073\u96c7\u7528\u8005\u62e0\u51fa\u3092\u5408\u308f\u305b\u3066\u6cd5\u5f8b\u4e0a\u306e\u4e0a\u9650(2017\u5e74\u3067$54000)\u307e\u3067\u62e0\u51fa\u53ef<\/li>\n<li>after-tax\u7531\u6765\u306e\u8cc7\u7523\u3092Roth 401(k)\u306b\u5373\u6642in-plan conversion\u53ef<\/li>\n<li>Roth 401(k)\u7531\u6765\u306e\u8cc7\u7523\u306f\u9000\u8077\u6642\u306bRoth IRA\u306brollover\u53ef<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u3053\u308c\u3089\u3092\u3059\u3079\u3066\u5408\u308f\u305b\u308b\u3068\u3001\u5b9f\u8cea\u7684\u306b\u6700\u5927$36000\u7a0b\u5ea6\u3092Roth 401(k)\/IRA\u306b\u62e0\u51fa\u3067\u304d\u308b\u3053\u3068\u306b\u306a\u308b\u3002\u3068\u304f\u306b\u3001\u5373\u6642convert\u53ef\u80fd\u3068\u3044\u3046\u90e8\u5206\u304c\u5927\u304d\u304f\u3001\u304a\u304b\u3052\u3067after-tax\u7531\u6765\u306e\u8cc7\u7523\u3092earning\u90e8\u5206\u304c\u5b9f\u8cea0\u306e\u72b6\u614b(\u3064\u307e\u308a\u8ffd\u52a0\u7d0d\u7a0e\u306a\u3057)\u3067\u5c5e\u6027\u3060\u3051Roth\u306b\u5909\u3048\u305f\u4e0a\u3067\u30ea\u30b9\u30af\u8cc7\u7523\u306b\u6295\u8cc7\u3067\u304d\u308b\u3002&#8221;mega&#8221;\u306e\u3064\u304b\u306a\u3044<a href=\"https:\/\/www.bogleheads.org\/wiki\/Backdoor_Roth_IRA\">backdoor Roth<\/a>\u540c\u69d8\u3001\u3053\u308c\u306floophole\u4ee5\u5916\u306e\u4f55\u7269\u3067\u3082\u306a\u3044\u3068\u3044\u3046\u6c17\u304c\u3059\u308b\u3057\u3001\u5b9f\u969b\u5236\u5ea6\u8aac\u660e\u306e\u3068\u304d\u306e\u62c5\u5f53\u8005\u3082\u305d\u3046\u3044\u3046\u8a00\u3044\u65b9\u3092\u3057\u3066\u3044\u305f\u304c\u3001IRS\u306a\u308a\u8b70\u4f1a\u306a\u308a\u304c\u305d\u308c\u3092\u516c\u5f0f\u306b\u7981\u6b62\u3059\u308b\u307e\u3067\u306f\u9060\u616e\u306a\u304f\u5229\u7528\u3055\u305b\u3066\u3082\u3089\u3046\u306e\u304c\u6b63\u89e3\u3060\u308d\u3046\u3002<\/p>\n<p>\u307e\u305f\u3001\u9000\u8077\u6642\u307e\u3067\u306f\u5f85\u3064\u5fc5\u8981\u304c\u3042\u308b\u3082\u306e\u306e\u3001\u3044\u305a\u308c\u306fRoth IRA\u3078\u306erollover\u3082\u53ef\u80fd\u306a\u306e\u3067\u3001401(k)\u306e\u307e\u307e\u306b\u3057\u3066\u304a\u3044\u305f\u5834\u5408\u306erequired minimum distribution\u554f\u984c\u306b\u3082\u60a9\u307e\u305a\u306b\u6e08\u3080\u3002<\/p>\n<p>\u6700\u521d\u304b\u3089Roth IRA\u3067\u904b\u7528\u3067\u304d\u308b\u5834\u5408\u3068\u306e\u6bd4\u8f03\u3060\u3068\u3001\u7d14\u7c8b\u306a401(k)\u306e\u5834\u5408\u306f\u6295\u8cc7\u53ef\u80fd\u5bfe\u8c61\u304c\u9650\u5b9a\u3055\u308c\u3066\u3044\u308b\u3068\u3044\u3046\u70b9\u304c\u82e5\u5e72\u4e0d\u5229\u306b\u306a\u308a\u5f97\u308b\u304c\u3001\u73fe\u5728\u306e\u52e4\u3081\u5148\u306e\u30d7\u30e9\u30f3\u3067\u306f\u682a\u5f0f\u3068\u50b5\u5238\u306e\u4e21\u65b9\u306b\u5341\u5206\u8a31\u5bb9\u3067\u304d\u308b\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u304c\u63d0\u4f9b\u3055\u308c\u3066\u3044\u308b(\u5f8c\u8ff0)\u306e\u3067\u3042\u307e\u308a\u554f\u984c\u3067\u306f\u306a\u3044\u3057\u3001\u3069\u3046\u3057\u3066\u3082\u30d7\u30e9\u30f3\u306e\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u5916\u306b\u6295\u8cc7\u3057\u305f\u3051\u308c\u3070brokerage option(\u3053\u308c\u3082\u5f8c\u8ff0)\u3092\u4f7f\u3046\u3068\u3044\u3046\u624b\u6bb5\u3082\u63d0\u4f9b\u3055\u308c\u3066\u3044\u308b\u3002<\/p>\n<p>After-tax\u62e0\u51fa\u306b\u3064\u3044\u3066\u4e00\u3064\u6ce8\u610f\u70b9\u306b\u306a\u308a\u304b\u306d\u306a\u3044\u306e\u306f\u3001\u96c7\u7528\u8005\u62e0\u51fa\u3068\u306e\u95a2\u4fc2\u3067\u3042\u308b\u3002\u6295\u8cc7\u52b9\u7387\u304b\u3089\u3059\u308c\u3070\u3001\u307e\u305apretax\u67a0\u3092\u4e00\u676f\u306b\u3057\u305f\u5f8c\u3067after-tax\u3078\u306e\u62e0\u51fa\u3092\u306f\u3058\u3081\u308b\u306e\u304c\u6b63\u3057\u3044\u624b\u9806\u3067\u3042\u308b(\u65e9\u3044\u6642\u671f\u306b\u5b9f\u8cea\u7684\u306a\u624b\u53d6\u308a\u3092\u5897\u3084\u305b\u308b\u3057\u3001\u7d50\u679c\u7684\u306b\u6e80\u984d\u62e0\u51fa\u304c\u3067\u304d\u306a\u304b\u3063\u305f\u5834\u5408\u306bpretax\u5206\u3092maxout\u3067\u304d\u305a\u306b\u7d42\u308f\u308b\u4e8b\u6545\u3082\u9632\u304e\u3084\u3059\u3044\u305f\u3081)\u3002\u3057\u304b\u3057\u3001\u4e0a\u306eTrue Up\u306e\u9805\u3067\u8ff0\u3079\u305f\u3088\u3046\u306b\u3001True Up\u76f8\u5f53\u306e\u5236\u5ea6\u304c\u306a\u3044\u72b6\u6cc1\u3067pretax\u67a0\u3092\u65e9\u671f\u306bmaxout\u3059\u308b\u3068\u96c7\u7528\u8005\u62e0\u51fa\u5206\u3092\u53d6\u308a\u640d\u306d\u308b\u53ef\u80fd\u6027\u304c\u3042\u308b\u3002\u7b46\u8005\u306e\u73fe\u5728\u306e\u30d7\u30e9\u30f3\u3067\u306f\u5e78\u3044True Up\u304c\u5c0e\u5165\u3055\u308c\u3066\u3044\u308b\u306e\u3067\u3001\u3053\u3053\u3092\u5fc3\u914d\u305b\u305a\u306bpretax\u306emaxout\u5f8c\u306bafter-tax\u62e0\u51fa\u3092\u306f\u3058\u3081\u308b\u3068\u3044\u3046\u624b\u9806\u3092\u53d6\u308c\u308b\u304c\u3001\u305d\u3046\u3067\u306a\u3044\u5834\u5408\u306fpretax\u5206\u3092\u4f59\u3059\u3053\u3068\u306e\u306a\u3044\u3088\u3046\u306b\u6ce8\u610f\u3057\u3064\u3064after-tax\u3068\u4e26\u884c\u3057\u3066\u62e0\u51fa\u3059\u308b\u3068\u3044\u3046\u82e5\u5e72\u7e4a\u7d30\u306a\u30aa\u30da\u30ec\u30fc\u30b7\u30e7\u30f3\u304c\u5fc5\u8981\u306b\u306a\u308b\u3002<\/p>\n<p>$54000\u306e\u4e0a\u9650\u306b\u306f\u96c7\u7528\u8005\u62e0\u51fa\u5206\u3082\u542b\u307e\u308c\u3066\u3044\u308b\u3068\u3044\u3046\u70b9\u3082\u6ce8\u610f\u304c\u5fc5\u8981\u3067\u3042\u308b\u3002\u3068\u304f\u306b\u3001True Up\u306e\u52b9\u679c\u3067\u96c7\u7528\u8005\u62e0\u51fa\u304c\u8ffd\u52a0\u3067\u88dc\u586b\u3055\u308c\u308b\u5834\u5408\u3001\u305d\u308c\u3092\u8003\u616e\u305b\u305a\u306bafter-tax\u67a0\u3082\u57cb\u3081\u3066\u3057\u307e\u3046\u3068\u904e\u5270\u62e0\u51fa\u72b6\u614b\u306b\u306a\u3063\u3066\u3057\u307e\u3046\u3002$54000\u306e\u67a0\u3059\u3079\u3066\u3092\u4f7f\u3044\u5207\u308c\u308b\u4eba\u81ea\u4f53\u305d\u3046\u591a\u304f\u306f\u306a\u3044\u304b\u3082\u3057\u308c\u306a\u3044\u304c\u3001\u5e78\u3044\u306b\u3057\u3066\u305d\u308c\u3092\u53ef\u80fd\u306b\u3059\u308b\u304f\u3089\u3044\u306e\u7d66\u4e0e\u304c\u3042\u308b\u5834\u5408\u3001True Up\u5206\u306b\u3088\u308b\u88dc\u586b\u90e8\u5206\u3092\u81ea\u5206\u3067\u8a08\u7b97\u3057\u3064\u3064\u7dcf\u8a08\u304c\u904e\u5270\u62e0\u51fa\u306b\u306a\u3089\u306a\u3044\u3088\u3046\u306b\u3046\u307e\u304f\u8abf\u6574\u3059\u308b\u5fc5\u8981\u304c\u51fa\u3066\u304f\u308b\u3060\u308d\u3046\u3002\u305f\u3060\u3057\u3001\u3082\u3057True Up\u5206\u3092\u8db3\u3059\u3053\u3068\u3067\u4e0a\u9650\u3092\u8d85\u3048\u3066\u3057\u307e\u3044\u305d\u3046\u306a\u5834\u5408\u306f\u3001true up\u306b\u5fc5\u8981\u306a\u5206\u3060\u3051\u5f93\u696d\u54e1\u62e0\u51fa\u5206\u306e\u904e\u5270\u62e0\u51fa\u3068\u3057\u3066\u6255\u3044\u623b\u3057(return of excess)\u306b\u306a\u308a\u3001\u7fcc\u5e74\u306etax return\u3067\u7cbe\u7b97\u3059\u308b\u3053\u3068\u306b\u306a\u308b\u3088\u3046\u3060\u3002\u3057\u305f\u304c\u3063\u3066\u3001\u3046\u3063\u304b\u308a\u67a0\u3092\u4f7f\u3044\u5207\u3063\u3066\u3082true up\u5206\u3092\u3082\u3089\u3044\u640d\u306d\u308b\u3053\u3068\u306f\u306a\u3044\u3002<\/p>\n<h3>Brokerage Option<\/h3>\n<p>Brokerage option\u306f\u3001401(k)\u306b\u62e0\u51fa\u3057\u305f\u8cc7\u91d1\u3092401(k)\u30d7\u30e9\u30f3\u63d0\u4f9b\u306e\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u306b\u9650\u5b9a\u305b\u305a\u306b\u81ea\u5206\u306e\u597d\u304d\u306a\u91d1\u878d\u5546\u54c1\u306b\u6295\u8cc7\u3067\u304d\u308b\u3088\u3046\u306b\u3059\u308b\u30aa\u30d7\u30b7\u30e7\u30f3\u3067\u3042\u308b\u3002Vanguard(\u7b46\u8005\u306e\u73fe401(k)\u30d7\u30e9\u30f3\u306e\u7ba1\u7406\u4f1a\u793e\u3067\u3042\u308b)\u306e\u4e00\u822c\u306e\u8a3c\u5238\u53e3\u5ea7\u3067\u58f2\u8cb7\u3067\u304d\u308b\u682a\u30fb\u50b5\u6a29\u30fb\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u30fbETF\u306a\u3069\u306e\u307b\u3068\u3093\u3069\u306e\u5546\u54c1\u3092\u58f2\u8cb7\u53ef\u80fd\u3089\u3057\u3044(derivative\u7cfb\u5546\u54c1\u306f\u9664\u5916\u3055\u308c\u3066\u3044\u308b\u3088\u3046\u3060\u304c\u3001\u3044\u305a\u308c\u306b\u305b\u3088\u7b46\u8005\u306b\u306f\u4e0d\u8981\u3067\u3042\u308b)\u3002Vanguard\u306e401(k)\u53e3\u5ea7\u5185\u5225\u53e3\u5ea7\u306e\u3088\u3046\u306a\u5f62\u3067VBO(Vanguard Brokerage Option)\u3068\u3044\u3046\u5b50\u53e3\u5ea7\u304c\u8a2d\u5b9a\u3055\u308c\u3001\u30e1\u30a4\u30f3\u306e401(k)\u53e3\u5ea7\u5185\u306efund exchange\u3068\u540c\u3058\u3088\u3046\u306a\u64cd\u4f5c\u3067VBO\u3068\u306e\u9593\u3067\u304a\u91d1\u3092\u51fa\u3057\u5165\u308c\u3057\u3001VBO\u5185\u3067\u597d\u304d\u306b\u6295\u8cc7\u3057\u3066\u3088\u3044\u3068\u3044\u3046\u3082\u306e\u3067\u3042\u308b\u3002<\/p>\n<p>\u305f\u3060\u3057\u3001\u5e74\u9593$100\u306e\u53e3\u5ea7\u624b\u6570\u6599\u304c\u304b\u304b\u308b\u3002401(k)\u30d7\u30e9\u30f3\u5185\u306e\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u5185\u306b\u3088\u3044\u3082\u306e\u304c\u306a\u304f\u3001\u8cc7\u7523\u984d\u304c\u305d\u308c\u306a\u308a\u306b\u5927\u304d\u3051\u308c\u3070\u3001VBO\u3067\u8cfc\u5165\u3059\u308b\u5546\u54c1\u306eexpense ratio(ER)\u306e\u5dee\u3067\u5341\u5206\u5143\u304c\u53d6\u308c\u308b\u3060\u308d\u3046\u304c\u3001VBO\u3067\u904b\u7528\u3059\u308b\u8cc7\u7523\u984d\u304c\u5c11\u306a\u3044\u5834\u5408\u306f\u5b9f\u8cea\u7684\u306b\u304b\u306a\u308a\u9ad8\u3044ER\u306e\u5546\u54c1\u306b\u6295\u8cc7\u3057\u3066\u3044\u308b\u5f62\u306b\u306a\u308b\u306e\u3067\u6ce8\u610f\u304c\u5fc5\u8981\u3067\u3042\u308b\u3002<\/p>\n<p>\u7b46\u8005\u306e\u5834\u5408\u3001VBO\u304c\u63d0\u4f9b\u3055\u308c\u305f\u5f53\u521d\u306f\u30d7\u30e9\u30f3\u7d14\u6b63\u306e\u50b5\u6a29\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u304c\u30b4\u30df\u3060\u3063\u305f(\u6b21\u9805\u53c2\u7167)\u305f\u3081\u3001\u7b46\u8005\u306f\u8ff7\u308f\u305aVBO\u53e3\u5ea7\u3092\u958b\u8a2d\u3057\u3001\u305d\u3053\u3067\u4f4eER\u306e\u50b5\u6a29\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u306b\u6295\u8cc7\u3057\u3066\u3044\u305f\u3002\u305f\u3060\u3001\u6700\u8fd1\u306e\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u5165\u308c\u66ff\u3048\u306b\u3088\u3063\u3066\u30e1\u30a4\u30f3\u53e3\u5ea7\u306b\u3082\u5341\u5206\u3088\u3044\u50b5\u6a29\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u304c\u63d0\u4f9b\u3055\u308c\u308b\u3088\u3046\u306b\u306a\u3063\u305f\u306e\u3067\u3001\u53e3\u5ea7\u624b\u6570\u6599\u3092\u6255\u3063\u3066\u307e\u3067VBO\u3092\u4f7f\u3044\u7d9a\u3051\u308b\u304b\u306f\u60a9\u307e\u3057\u3044\u3068\u3053\u308d\u3067\u3042\u3063\u305f\u3002<\/p>\n<p>\u3057\u304b\u3057\u3001mega backdoor Roth(\u524d\u9805)\u304c\u53ef\u80fd\u306b\u306a\u3063\u305f\u3053\u3068\u3067\u307e\u305f\u4e8b\u614b\u304c\u4e00\u5909\u3057\u305f\u3002\u3053\u306e\u65b9\u6cd5\u3067Roth\u578b\u306e\u8cc7\u7523\u3068\u306a\u3063\u305f\u62e0\u51fa\u5206\u306b\u3064\u3044\u3066\u3082\u3001\u30e1\u30a4\u30f3\u306e\u30d7\u30e9\u30f3\u63d0\u4f9b\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u306b\u6295\u8cc7\u3059\u308b\u306e\u3067\u554f\u984c\u304c\u3042\u308b\u308f\u3051\u3067\u306f\u306a\u3044\u306e\u3060\u304c\u3001Roth\u306e\u7279\u6027\u3092\u6d3b\u304b\u3059\u3053\u3068\u3092\u8003\u3048\u308b\u306a\u3089\u3001VBO\u5229\u7528\u3067\u3082\u3063\u3068\u6709\u5229\u306b\u904b\u7528\u3067\u304d\u305d\u3046\u3067\u3042\u308b\u3002\u7b46\u8005\u306f\u5177\u4f53\u7684\u306b\u306fREIT\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u306b\u6295\u8cc7\u3059\u308b\u3053\u3068\u3092\u8003\u3048\u3066\u3044\u308b\u3002\u50b5\u6a29\u540c\u69d8\u3001REIT\u3082\u7a0e\u52b9\u7387\u304c\u60aa\u304f\u3066\u7a0e\u512a\u9047\u53e3\u5ea7\u5411\u304d\u3067\u3042\u308b\u4e0a\u306b\u3001\u50b5\u6a29\u3068\u6bd4\u3079\u308b\u3068\u3088\u308a\u5927\u304d\u306a\u30ad\u30e3\u30d4\u30bf\u30eb\u30b2\u30a4\u30f3\u304c\u671f\u5f85\u3067\u304d\u308b\u3002\u305d\u306e\u70b9\u3067\u5f15\u304d\u51fa\u3057\u6642\u306b\u975e\u8ab2\u7a0e\u3068\u306a\u308bRoth\u578b\u53e3\u5ea7\u5411\u304d\u3068\u8a00\u3048\u308b\u3060\u308d\u3046\u3002\u5e78\u304b\u4e0d\u5e78\u304b\u3001\u30d7\u30e9\u30f3\u63d0\u4f9b\u306eREIT\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9\u306f\u691c\u8a0e\u306b\u5024\u3057\u306a\u3044\u30b4\u30df(ER 0.78%\u306e\u30a2\u30af\u30c6\u30a3\u30d6\u30d5\u30a1\u30f3\u30c9)\u3067\u3042\u308b\u305f\u3081\u3001REIT\u306b\u6295\u8cc7\u3059\u308b\u306a\u3089\u73fe\u72b6VBO\u5229\u7528\u304c\u5fc5\u9808\u3067\u3042\u308b\u3002<\/p>\n<p>\u305f\u3060\u3057\u3001\u3053\u3053\u3067\u307e\u305f\u91cd\u8981\u306a\u6ce8\u610f\u304c\u5fc5\u8981\u306b\u306a\u308b\u3002VBO\u53e3\u5ea7\u5185\u306bpretax\u3068Roth\u305d\u308c\u305e\u308c\u306b\u7531\u6765\u3059\u308b\u8cc7\u91d1\u304c\u6df7\u5728\u3057\u3066\u3044\u308b\u3068\u3001VBO\u5185earning\u306epretax (deferred tax)\/Roth\u306e\u5c5e\u6027\u306f\u3001earning\u5168\u4f53\u3092\u5408\u8a08\u3057\u305f\u4e0a\u3067\u5927\u5143\u306e\u6295\u8cc7\u91d1\u306e\u5c5e\u6027\u306b\u5fdc\u3058\u3066\u632f\u308a\u5206\u3051\u3089\u308c\u308b\u3089\u3057\u3044\u3002\u305f\u3068\u3048\u3070\u3001VBO\u53e3\u5ea7\u306bpretax, Roth\u304b\u3089\u305d\u308c\u305e\u308c$10K\u305a\u3064\u3092\u79fb\u3057\u3001\u524d\u8005\u306ffund 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